Дешевий споживчий кредит: переплата може скласти до 50%

Чим зайнятися у зимові місяці, сповнені святами і вихідними? Один із варіантів відпочинку, дуже поширений, — закупки побутової техніки. Тим паче, що магазини у святковий період оголошують різноманітні акції і пропонують безвідсоткові кредити. Тож купуючи пральну машинку, холодильник чи мікрохвильову піч, людина отримує корисну для дому річ і приємно проводить час у пошуках обновки. Але чи варто вірити маркетинговим приманкам продавців, зокрема кредитам без відсотків, досліджували «Відомості».

У луцьких магазинах побуттехніки — повно народу: роздивляються, цікавляться, порівнюють. Правда, сьогодні мало хто може дозволити собі відразу придбати потрібний товар за готівку. Тож тягнуться люди до столиків, за якими сидять кредитні консультанти різних банків. А ті, звісно, розписують переваги саме своєї фінустанови і переконують: мовляв, от бачите, які ми добрі, навіть надаємо безвідсоткові позики. Тільки в цих «нульових» кредитах — купа підводних каменів, які можуть попсувати життя неуважному споживачу. Та якщо вислухати і вникнути в усі умови, оцінити власні можливості та ймовірні ризики, то позичити гроші в банку можна. Тим паче, що фінансові консультанти ніби стали чеснішими, не обіцяють золоті гори, а вираховують усі копійки.

По-перше, тепер вам ніхто не дасть кредит без довідки про доходи. Це вимога статті 49 Закону України «Про банки і банківську діяльність»: «Банк зобов’язаний при наданнi кредитів… перевiряти кредитоспроможнiсть позичальникiв та наявнiсть забезпечення кредитів». По-друге, вам ніхто не надасть безпроцентну позику, бо це також регламентується законом: «Надання безпроцентних кредитiв забороняється, за винятком передбачених законом випадкiв. Банк не може надавати кредити пiд відсоток, ставка якого є нижчою вiд процентної ставки, що виплачується ним по депозитах. Виняток можна робити лише у разi, якщо при здiйсненнi такої операцiї банк не матиме збиткiв».

Отже, у будь-якому випадку банки не працюють в ущерб собі. Шпаринкою-новинкою у їх роботі стали обов’язкові страхові внески при наданні споживчого кредиту. Консультант «Приватбанку» мені, як потенційному покупцю пральної машинки вартістю 3,5 тисячі, пояснила: безвідсотковий кредит при початковому внеску у 20% надається на 5 місяців, 30% — на сім, 50% — на десять. Страховий внесок становить 1,8% від суми кредиту в місяць. Страхується життя і працездатність позичальника на термін кредитування: тобто якщо з застрахованою людиною щось стається, страхова компанія виплачує її кредит, а покупка залишається у власника. Страховка обов’язкова при взятті у кредит мобільних телефонів (бо це найризикованіший товар і безвідсотковий кредит на них узагалі не поширюється). Дівчина довірливо додала: на решту техніки, яку ви хочете взяти у кредит, страховку можна й не сплачувати, якщо ви обслуговуєтеся в «Приватбанку» або вже колись брали тут у борг (та на Волині дві третини населення мають справи з цим банком!). Також ви можете оформити так би мовити традиційний кредит — 3,3% за користування кредитом плюс 1,8% страховки у місяць.

Хлопець за сусіднім столиком, представник «Дельта Банку», розповів свої умови, які вважає більш привабливими: при безвідсотковому кредиті початковий внесок повинен становити від 10%, щомісячна страховка — 1,5%. Відсотковий кредит — 1,95% страховка кожного місяця плюс 5% річних за користування грішми (теж розбиваються помісячно). Отже, як не крути, а приблизно 600 гривень за омріяну пралку доведеться переплатити. Тож, думаю, краще відкласти покупку, підзбирати грошенят. Тим більше, що у 2010 році експерти прогнозують здешевлення побутової техніки на 10-15% у зв’язку зі зміцненням гривні (тобто долар закладають на рівні 8 грн., а не 8,3 і більше, як було восени 2009-го).

Ще одна можлива хитрість торгових мереж — вони закладають банківські відсотки у вартість техніки і вже з «новою» ціною виставляють її на продаж. Виходить: банк одержав нових клієнтів і свій шматок пирога, а магазини реалізували великі партії товару. Щоб з’ясувати, яка ціна — реальна чи «пристосована під кредит» — порівняйте її з вартістю аналогічного товару в іншому магазині (благо, їх тепер вистачає, вибір чималенький).

Та якщо ви все ж надумали брати позику, згідні з усіма умовами, то візьміть собі на озброєння Закон «Про захист прав споживачів». Стаття 11 присвячена саме правам споживача в разі придбання ним продукції у кредит. Отже, покупець має право одержувати від банку повну, своєчасну й достовірну інформацію про сукупну вартість споживчого кредиту з урахуванням процентної ставки по ньому, вартості всіх супутніх послуг, пов’язаних із одержанням, обслуговуванням і погашенням кредиту. Крім того, банк у письмовій формі повинен надати клієнтові інформацію про вид процентної ставки (фіксована або плаваюча), про переваги й недоліки даної схеми кредитування, про варіанти погашення боргу.