Автоцивілка стала проблемою для водіїв

За даними Моторного (транспортного) Страхового Бюро України (МТСБУ), у першому півріччі 2009 року сума отриманих страховиками премій від продажу полісів «автоцивілки» — 637 мільйонів гривень. У той же час страховикам довелося виплатити 239 мільйонів гривень. Разом з тим власники полісів «автоцивілки» завалили скаргами МТСБУ. За словами заступника генерального директора цієї організації Івана Гумінського, найчастіше клієнти скаржаться на те, що страховики затягують терміни виплат за полісами «автоцивілки», також не задоволені відмовою страховика у виплаті відшкодування або ж заниженим розміром виплати. У суті проблеми розбиралися «Відомості».

ЩО ТАКЕ «АВТОЦИВІЛКА»

Це страхування відповідальності водія перед третіми особами. Це означає, що у разі нанесення збитку потерпілим платить не водій, а страхова компанія. «Автоцивілка» та інші види страхування є загально- прийнятою практикою у всьому цивілізованому світі, тому що це надає людям реальні соціальні гарантії. Адже навіть найдосвідченіший водій може потрапити в ситуацію на дорозі, в якій він стане винним у ДТП. Максимальна сума відповідальності страхової компанії у разі збитку життю або здоров’ю громадян — 51 тисяча гривень на кожного потерпілого. Що стосується відшкодування збитку за псування чужого майна, то тут сума становить 25,5 тисячі гривень. Сам же водій, який вчинив ДТП, сплачує потерпілому франшизу, яка становить 510 гривень.

Вартість полісу визначається для кожного автовласника (страхувальника) індивідуально і залежить від ряду факторів. Розмір страхового платежу для легкового авто коливається в межах від 100 до 550 гривень у рік. Для автовласників Волині в середньому він становить 200 гривень. Штраф же за відсутність полісу обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників — 850 гривень. Таким чином водіям у принципі вигідно купувати поліс «автоцивілки». Але страховики в один голос заявляють: сума «автоцивілки» замала. Адже ремонт автомашини обходиться зараз дорого. Тому по кожному ДТП виплати становлять тисячі гривень. Працювати у збиток собі вони не хочуть. Цим і пояснюють невиплати. Чи так це насправді? Як свідчать уже наведені дані Моторного бюро, сума виплат становить до 40% придбаних полісів. Решта грошей все ж залишається страховикам.

За статистикою Державної комісії з регулювання ринку фінансових послуг України, за півроку волиняни занесли страховикам 30 мільйонів гривень (враховані всі види страхування). Натомість останні відшкодували 10,6 мільйона гривень. Так що говорити про нерентабельність бізнесу якось не доводиться.

ПОГАНИЙ ДОСВІД ВИПЛАТИ СТРАХОВКИ

Самі водії до «автоцивілки» ставляться в основному позитивно. Багато хто говорить, що навіть готовий платити більше, аби у разі скоєння ДТП не мати фінансових проблем. А те, що наші страхові компанії їх можуть створити на рівному місці, засвідчує випадок, що трапився з лучанином Михайлом.

— Навесні у мене стався страховий випадок — став ініціатором ДТП. Вдарив «Мерседес», якому 15 років. Моя машина куплена у кредит. Тому у мене є повний пакет КАСКО і автоцивілка. Страхову компанію нав'язав банк. Згідно з договором, вона мала б виплатити власнику «Мерседеса» повністю всі майнові збитки. Незалежний експерт оцінив їх у 3 тисячі 200 гривень. Страхова компанія не відмовилася платити, але попросила у потерпілого принести акт виконаних робіт із автомайстерні. Що він і зробив. Сума в акті збігалася із сумою, в яку оцінив збитки експерт. Страхова ж компанія чомусь відмінусувала 70% зносу «Мерседеса» і реально виплатила лише 800 гривень. Потерпілий з претензіями прийшов до мене. І я змушений був доплатити різницю із власної кишені. Навіщо тоді така страховка?

Страхова компанія, про яку йдеться, — це «Альфа-Гарант». Ми звернулися до директора Волинської філії Михайла Імберовського з запитанням, які документи потрібно надати, аби потерпілий міг отримати компенсацію із «автоцивілки».

— Це має бути первинна довідка із ДАІ, яка підтверджує, що факт ДТП дійсно був, експертиза експерта-товарознавця. Якщо ДТП нескладне, то ми не заперечуємо, щоб надали рахунок або дефектну відомість, вона дешевше коштує (експертиза обходиться у 500 гривень, а дефектна відомість — 150).

На запитання, чи обов'язково пред'являти рахунок з автосервісу, пан Імберовський відповів: — Рахунок з автосервісу не є документом. Його можна оскаржити в суді. А вже документ фахівця, який отримав дозвіл на здійснення такої діяльності, є беззаперечним. І у суді теж.

Коли ж було наведено конкретний факт, як очолювана ним страхова компанія проігнорувала висновок експерта і сплатила гроші по суті на власний розсуд, керівник почав обурюватися, що, мовляв, у законі прописано, що страховики мають відшкодовувати реальні майнові втрати. А вартість ремонту у різних майстернях може суттєво відрізнятися. От і доводиться вимагати акт виконаних робіт, аби побачити, які реальні витрати поніс автовласник. Чому ж страховики від суми, пред'явленої в рахунку, відрахували 70% на знос автомобіля, пан Імберовський відповів коротко:

— Якщо щось не подобається, хай звертаються до суду.

Чи дійсно страхова компанія має підстави не довіряти (а то й ігнорувати) висновкам експерта?

— В Україні 6 разів на рік виходить бюлетень товарознавця, — пояснив «Відомостям» незалежний експерт-оцінювач Володимир Галік. — У ньому вказана вартість нормагодини по кожному регіону. При оцінці майнових втрат потерпілого авто ми користуємося цим документом. Виняток становлять лише автомобілі, які обслуговуються на фірмових автосервісах. У такому разі ми беремо до уваги їх розцінки. У кінцевій сумі, яку вказує експерт до відшкодування, уже враховано знос автомобіля. Якщо страхова компанія має сумнів в об'єктивності експертної оцінки, вона може замовити повторну оцінку.

Юристи кажуть, що єдиний вихід довести свою правоту — це суд. Тим паче, що прецедент, коли громадянин виграв справу проти страхової компанії, яка компенсувала не всю суму збитків, уже є. Так що страховикам довелося компенсувати різницю.