Анатомія банкрутства
Сьогодні деякі позичальники банків, прикриваючись складною економічною ситуацією в країні, намагаються уникнути повернення боргів.Навмисне відхилення від узятих на себе зобов'язань збільшує фінансову кризу й створює так звану «кризу довіри». Адже банки, зіштовхуючись із шахрайськими схемами несумлінних позичальників, посилюють вимоги до клієнтів, а то й зовсім припиняють кредитування. Саме так, щоб не віддавати кредити, вирішив вчинити відомий бізнесмен Луганщини, коли свідомо пішов на штучне банкрутство... Навіщо, запитаєте? Зовсім не для того, щоб викликати до себе співчуття банківських клерків. Але, про все по порядку.
Все набагато прозаїчніше: підприємець-банкрут розраховує на введення мораторію на відчуження майна збанкрутілих компаній і сподівається, що це допоможе ухилитися від прийнятих зобов'язань перед банками.У результаті фінансові установи можуть вчасно не дістати власні кошти. А страждаємо ми, звичайні вкладники, тому що через таких ловкачів не можемо потім зняти свої депозити, або ж одержати нові кредити.
Борги однаково повернуть...
Кореспондент «Агентства журналістських розслідувань» вирішив довідатися, як оцінюють такі схеми фахівці, які професійно займаються стягненням боргів, - і звернувся до заступника директора детективно-колекторського агентства «Один» Сергія Сеника. «Це дійсне шахрайство, і з ним варто боротися дуже серйозно, - затверджує Сергій. - Ми пропонували банкам навіть застосовувати поліграф - детектор брехні (його використовують нечасто, в особливих випадках, здебільшого під час прийому на роботу) під час видачі кредитів, щоб перевіряти клієнтів». Що ж «світить» за фальсифікацію банкрутства? Яка інша, схована сторона медалі свідомого відхилення від сплати боргу перед банком? Відповідь приголомшує - кримінальна відповідальність. За словами адвоката Дмитра Гудіми, голови юридичного департаменту ЛОО ВОО «Цивільна позиція»: «Згідно зі ст. 6 Закону України «Про поновлення платоспроможності боржника або визнанні його банкрутом», справу про банкрутство збуджує господарський суд, якщо безперечні вимоги кредитора (кредиторів) до боржника сукупно становлять не менш, ніж 300 мінімальних розмірів заробітної плати (з 1 липня 2009 року - не менше, ніж 189 000 гривень), які боржник не задовольнив протягом трьох місяців після встановленого строку для їхнього погашення, якщо інше не передбачене даним Законом». Таким чином, ліквідація банкрута є особливою й довгостроковою судовою процедурою, під час якої аналізується, чи не було зловживань із боку позичальника. Адже для захисту інтересів кредиторів у Кримінальному кодексі України передбачена відповідальність, зокрема за такі злочини як: фіктивне банкрутство (ст. 218), доведення до банкрутства (ст. 219), що передбачає навіть обмеження волі строком до трьох років з позбавленням права займати певні посади або займатися певною діяльністю строком до трьох років; незаконні дії у випадку банкрутства (ст. 221), за які передбачений арешт строком до трьох місяців з позбавленням права займати певні посади або займатися певною діяльністю строком до трьох років. Крім того, банки можуть самостійно постояти за себе, і в їхньому полі зору попадають не тільки шахраї, але й компанії й особи, які прямо або побічно сприяли протизаконній або законній лише формально ліквідації підприємства, фіктивному банкрутству, виведенню активів тощо. А саме - брокери, юристи, оцінювачі, нотаріуси, держслужбовці. Так, поки суд винесе вирок шахраям, банк може самостійно застосувати санкції проти непорядних позичальників: обмежити їхню родину й ділових партнерів у наданні банківських послуг без пояснення причин; увести обмеження щодо прийому на роботу для членів родини позичальника й осіб, які пов'язані з ним у бізнесі; обмежити боржника в правах виїзду за кордон. Відповідна служба МВС може відмовити у видачі паспорта для виїзду за кордон, якщо існують неурегульовані відносини по зобов'язаннях (судові суперечки, кримінальне переслідування тощо). Тут інформація з банку може стати основою для відмови консульською службою відповідного посольства в наданні візи або оформленні документів на виїзд. Крім цього, банки здійснюють національний і міжнародний обмін інформацією про шахраїв, зокрема - через бюро кредитних історій й асоціації.Серед шахраїв - відомі підприємці Луганщини...
Видимо, піти на «штучне» банкрутство вирішив і відомий на Луганщині бізнесмен Ігор Грудько. Але почнемо з початку. Так, Ігор Грудько колись із компаньйоном Валерієм Топчієм успішно займався реалізацією нафтопродуктів у Луганську та інші області. А коли вирішили побудувати нічний клуб «Айсберг», автозаправні станції були продані, а кошти вкладені в новий бізнес. Грошей не вистачало, тому вони залучили додаткових інвесторів. Ігор Грудько і його співзасновники мають свої власні напрямки бізнесу, про які чомусь говорять неохоче (забігаючи наперед, відкриємо «секрет фірми» - банкрут не повинен мати значних цінностей, які могли б відібрати за борги). А ще в кожного з компаньйонів є міцні ділові зв'язки, тому перед ними відкриті двері до найвищих бізнес- кіл Луганська. Всі ці деталі набули особливого значення, коли довідалися, що Ігор Грудько нагромадив багатомільйонну заборгованість перед банками й усіляко ухиляється від її виплати. Коли ж юристи фінустанов зрозуміли, що цей аж ніяк не бідний чоловік грошей повертати не планує, то подали позов у суд щодо стягнення заборгованості. Однак спритні позичальники прикладають максимум зусиль, щоб затягти час, а то й зовсім знайти спосіб не повертати борги. Якщо ви є партнерами таких поважних бізнесменів як Ігор Грудько, які прибігають до шахрайських дій, будьте пильні, немає гарантії, що завтра ви не станете жертвою їхніх сумнівних схем.Сам себе покарав
У другому акті цієї дивної п'єси «на сцені» з'являється нова діюча особа - ТОВ «ТКФ Максимус - М» (у дійсності це старі друзі Ігоря Грудько - Ірина й Валерій Топчії) і просить Господарський суд Луганської області визнати банкрутом підприємця - фізичну особу Грудько І.А. Суд визнає боржника банкрутом, не поцікавившись відносинами бізнесмена Грудько й ТОВ «ТКФ Максимус - М». А даремно. Адже це банкрутство шите білими нитками. По-перше, ТОВ «ТКФ Максимус-М» має занадто тісне відношення до Ігоря Грудько. По-друге, він сам визнав претензію ТОВ «ТКФ Максимус-м», що дозволила фірмі - начебто б як кредитор - звернутися в Господарський суд щодо банкрутства близької людини (це як конфіскувати гроші з лівої кишені й перевести їх у правий!). Юристи резонно відзначають, що визнання претензії зовсім не є підставою для визнання боржника банкрутом - не можна перестрибувати етапи обов'язкової процедури.Згідно з постановою судової палати по господарських справах Верховного суду України від 17.05.2005 р., у випадку визнання претензії боржником і невиплати боргу кредитор зобов'язаний звернутися для примусового стягнення заборгованості до Державної виконавчої служби й прикласти до заяви про відкриття виконавчих дій відповідь боржника.А якщо в ньому не зазначений розмір певної суми, те варто додати ще й копію претензії. Але судді чомусь поспішали й почали процедуру банкрутства лише по одній заяві. У той же час рясно цвіте бізнес консалтингових фірм, які спеціалізуються на банкрутстві. Але спритним «фахівцям» з питань банкрутства варто пам'ятати, що дії громадян, які навмисно підробляють документи, які засвідчують фінансову неспроможність позичальника виконувати договірні зобов'язання по кредитних угодах, по більшій частині містять ознаки злочинів, за які їх неминуче наздожене покарання. А за систематичну діяльність таких центрів передбачається кримінальне покарання, як за створення злочинної організації. На жаль, шахрайські витівки несумлінних позичальників руйнують делікатний ланцюжок відносин між банками й клієнтами. Адже якщо порветься ланка, де видають кредити, то на іншій ланці не виявиться грошей, щоб повертати внески по депозитах! Через шахраїв постраждають інші люди - ті, кому не вдасться виплатити пенсію або видати депозитний внесок. Ми ремствуємо на банки, які висувають усе більше тверді вимоги до позичальників і підвищують процентні ставки. Але, як бачимо, вони мають підстави захищати себе, хоча це неприємно б'є по кожному з нас - підприємцеві, що служить або бідному пенсіонерові.
