Депозити в гривні збережуть заощадження вкладників

Перші три місяці року, що наступив, виявилися врожайними на події: Україна пережила новорічні свята, два тури президентських виборів, формування нового уряду... І, як показує банківська статистика, почуває себе цілком непогано. На цьому сприятливому тлі у виграші виявилися ті громадяни, які тримали заощадження в національній валюті. «Відомості» проаналізували прибутковість різних вкладень і з’ясували їхні перспективи.

Валюта — нижче плінтуса Кому не позаздриш, так це тим, хто повірив у чинність європейської валюти. Грецькі проблеми й світові спекулянти за кілька тижнів обвалили курс євро. Якщо в середині січня за нього просили майже 12 грн., то сьогодні здати його можна не дорожче 10,6 грн. Втрати на курсі становлять 12%.

— Євро ніколи не було стабільною валютою, — каже начальник філії Волинського обласного управління ВАТ «Державний ощадний банк України» Віктор Смолярчук. — І найкращі депозити у євро — довгострокові. Ставки по депозитах у цій валюті навіть узимку не були високими, тому компенсувати втрати вкладникам не вдалося. При прибутковості в 8-10% річних вони за перший квартал одержали не більше 3%.

Вкладники, які довірилися долару, за словами Віктора Смолярчука, опинилися в програші. За перший квартал 3% їм принесли безпосередньо доходи від депозиту, і ті ж 3,0% вони втратили від зміцнення гривні. Наразі банкам долар став нецікавий, кредитування в іноземній валюті практично припинилося. Якщо раніше вкладники мали змогу отримати 14% річних, то тепер — 10-12%.

— Варто зауважити, що валютні депозити, так само як і валютні кредити, підлягають курсовому ризику, — пояснює ситуацію керуючий Луцькою філією АКБ «Форум» Едуард Зубчик. — Якщо національна валюта ревальвує чи девальвує, вкладники, відповідно, отримають або дохід або опиняться в збитку. Що стосується прогнозів, то експерти не радять найближчим часом тримати заощадження тільки в євро чи в доларах. Справа в тому, що економічна ситуація нестабільності спостерігається не тільки в Греції, але й у Португалії. І проблеми цієї країни можуть відбитися на всій Єврозоні.

— Ми не виключаємо, що євровалюта знизиться до оцінки 1,25 дол./євро, якщо в Португалії виникнуть проблеми, як у Греції, — говорить керівник інформаційно-аналітичного центру «Forex Club» Микола Івченко. — Але в перспективі євро може подорожчати до 1,5 дол. Правда, відбудеться це не раніше, ніж через 3-5 років. Зараз по внесках у євро дають близько 8-9% річних. Якщо він подешевшає до 1,25 дол./євро, то збитки таких вкладників стануть ще більшими. Вкладники, які тримають свої заощадження в доларах, дістануть прибуток, але він залежатиме від курсу гривні й складе від 2,5 до 5,5%. Гривня — радість для вкладників Перше, що зіграло на руку гривневим вкладникам, — це зміцнення національної валюти. На початку січня за один долар просили 8,1 грн., а перед першим туром президентських виборів «зелений» подорожчав до 8,2 грн. Але за кілька тижнів американська валюта стала дешевшати. Першого квітня за долар уже просили не більше 7,93 грн. Таким чином, щодо долара українська валюта зміцнилася як мінімум на 3%.

Позитивною тенденцією цього року стало поновлення довіри населення до банків. Щомісяця приплив коштів у банківську систему становив більше мільярда гривень. Природно, у такій ситуації прибутковість внесків почала падати. За даними компанії «Простобанк Консалтинг», тільки за березень середня прибутковість внесків в українських банках упала на 0,3-0,7% залежно від виду депозиту.

— Порівняно з аналогічним періодом минулого року, зараз ріст вкладів збільшився на 47%, — каже Едуард Зубчик. — І тепер спостерігається навіть надлишок гривневих депозитів. Популярними у вкладників є строкові депозити терміном на 3-6 місяців і короткостроковий з правом автоматичної лонгації «Декада» та «Вільний рух». Ставки по внесках у національній валюті — 19-20% річних.

Однак ті, хто укладав депозитний договір до новорічних свят, могли розраховувати на 22-24% річних. У підсумку за три місяці такі вкладники заробили 7,5-8%. Якщо приплюсувати сюди прибуток від ревальвації гривні, то в порівнянні з доларовими «заначками під матрацом» банківський вклад у національній валюті за квартал приніс 11% прибутку. Досить непогано.

Правда, експерти не вірять у подальшу ревальвацію гривні. Нацбанк буде викуповувати надлишки валюти й не дасть їй сильно зміцнитися. За найоптимістичнішими прогнозами економістів-експертів, долар подешевшає до 7,8 грн., а це ще 1,5%. Але більшість з них говорять про невеликі коливання навколо оцінки 8,0 грн. Та й уряд заклав у бюджет такий курс як середньорічний орієнтир.

У найближчі місяці ставки по депозитах у гривні продовжать знижуватися в середньому на 2-3%, повідомляють керівники банків. Тому радять укладати договори зараз, щоб зафіксувати прибуток. Ідеальний варіант — тримати свої заощадження у трьох валютах — гривнях, доларах і євро. У найближчі три місяці вкладники можуть розраховувати одержати 7% як дохід, а курсові коливання додадуть до цієї прибутковості 1,5% або віднімуть стільки ж.